- онлайн-сервис для контроля за личными финансами. Легко управляйте своими расходами и доходами!
Попробовать бесплатно!
Финансовый план на одной странице: советы от Карла Ричардса

Карл Ричардс  известный на западе финансовый советник и консультант, работающий в сфере управления личными финансами и инвестициями. В России он известен по книге «Психология инвестиций». Но буквально недавно у него вышла новая интересная книга «Финансовый план на одну страницу». В этой статье мы приводим наиболее простые советы Карла Ричардса, для того, чтобы вы смогли извлечь из своих денег то, что вам действительно нужно.

1. Спросите себя, для чего именно вам нужны деньги

Когда друзья Ричардса просят его совета в денежных вопросах, он отвечает: «Я могу дать людям инструкции для решения проблем, но разобраться с причинами они должны сами.» Он приводит цитату Стивена Кови, автора книги «7 навыков высокоэффективных людей»: «Легко сказать «Нет!», когда внутри вас есть еще более глубокое «Да!»

Если вы будете знать, для чего именно вам нужны деньги, вам будет гораздо легче принимать решения в том, что касается финансового планирования. Одна женщина, работающая врачом, была очень удивлена тем, что, как оказалось, деньги важны для нее потому, что она хочет, чтобы у нее было время для воспитания детей. После того как они с мужем определились с этим, они смогли начать принимать финансовые решения, основываясь на том, что для них важнее всего.

ВАМ БУДЕТ ЛЕГЧЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ КАКОЙ-ТО ВЕЩИ, ЕСЛИ ДРУГАЯ ВЕЩЬ ВАМ НУЖНА ГОРАЗДО БОЛЬШЕ

Когда Ричардс со своей женой последовали этому совету, они решили, что у них есть три основные цели: 1. Регулярно пополнять свой пенсионный счет, 2. Каждый год откладывать деньги на обучение детей, 3. Откладывать деньги на дом. Это и был их простой финансовый план.

2. Представьте, чего вы хотите достичь

Зная, чего вы хотите достичь, вы сможете выяснить, как именно вы можете это сделать.

Ричардс говорит, что он использовал именно слово «представьте», чтобы подчеркнуть, что люди на самом деле не знают о том, что может случиться в будущем, особенно в таких временных рамках как 20-30 лет, иногда применимых в финансовом планировании. «Я стараюсь дать каждому разрешение немного расслабиться,» - говорит он.

Как бы то ни было, не опускайте руки и не говорите, что если вы не можете предсказывать наперед, то не будете вообще строить никаких предположений. Сделайте прогноз, но не бойтесь, что вам не удастся его «правильно» осуществить. Если вам впоследствии понадобиться подкорректировать курс, сделайте это.

3. Определите свою отправную точку

Для того, чтобы попасть туда, куда вам нужно, важно знать все о своих собственных средствах – сколько у вас в активах и какие денежные обязательства у вас есть на данный момент.

Хотя это кажется простым шагом на первый взгляд, по словам Ричардса, он может быстро приобрести эмоциональный оттенок. «Это всего лишь факты, но вы должны понять, что каждая строчка этого баланса имеет свою историю,» - говорит он. Ваш долговой список может включать в себя ваше неудавшееся предприятие, и вы можете начать думать о том, насколько это было глупо, а ваш супруг или супруга может с этим согласится.

Некоторые могут настолько стыдиться своих прошлых поступков, что будут стараться всякий раз избегать этого шага. Например, одна женщина взяла студенческий заем в $8,000 много лет назад и потом годами старалась не замечать его, а когда, наконец, она решила с ним разобраться, оказалось, что он вырос до $40,000.

Так что сосредоточьтесь на извлечении уроков из этих ошибок и продолжайте двигаться вперед – не зацикливайтесь на этом, не упивайтесь чувством вины и не избегайте постоянно эту проблему.

4. Планирование бюджета как инструмент контроля

Часто, тратя деньги, люди основываются на эмоциональных причинах и затем начинают искать логические обоснования своих решений. Однако мы должны более тщательно планировать свои покупки. Планирование бюджета поможет повлиять на отрицательные привычки тратить деньги, но не стоит воспринимать это как наказание. Он говорит, что планирование бюджета напротив должно рассматриваться как инструмент отслеживания расходов. Если вам сложно дается excel и вы не умеете программировать, то можно воспользоваться уже имеющимися системами по планированию своих личных финансов таких, как например система MyFin.One.

ПРОЦЕСС ОТСЛЕЖИВАНИЯ ПОВЛЕЧЕТ ЗА СОБОЙ ОСОЗНАНИЕ, А ОСОЗНАНИЕ - ПЕРЕМЕНЫ В ВАШЕМ ПОВЕДЕНИИ

5. Откладывайте деньги в пределах разумного

Однажды Ричардс спросил своего коллегу, откладывает ли он достаточно денег на обучение своего ребенка, и он ответил: «Карл, я скажу так: я оставляю, сколько могу, в разумных пределах.»

Ричардс считает, что этот совет более действенен, чем рекомендовать кому-то откладывать определенный процент от заработка. Если у вас есть проблема с затратами, возможно вам стоит установить себе некоторые правила, например оставлять новые покупки в интернете «в корзине» в течение 72 часов и посмотреть, будут ли они вам еще действительно нужны по прошествии этого времени.

Но, говоря в общем: «Если вы проделаете эту первоначальную работу, определив для себя свои основные ценности, и у вас будет определенное осознание, разумная экономия будет естественным следствием этого процесса,» - говорит Ричардс.

6. Купите нужную вам страховку уже сегодня

Люди совершают две ошибки в том, что касается страхования жизни. Во-первых, они откладывают ее оформление либо потому что им это не кажется достаточно срочным делом, когда у них все хорошо со здоровьем, или потому, что это предполагает разговор, которого многие стараются избегать. Или же страх влияет на их решение об оформлении страховании жизни.

«Страхование жизни касается возмещения экономических, а не эмоциональных потерь», - говорит Ричардс. – «Так что, если вы смотрите на это в негативном ключе, вам просто надо оценить эту потерю и найти наиболее дешевый вариант страховки для ее возмещения.» Для большинства людей страховой полис на определенный срок, т.е. страхование жизни на определенный промежуток времени, - лучший вариант. Удостоверьтесь, что вы не откладываете его покупку.

7. Помните, что погашение долга может стать серьезным вложением средств

«К сожалению, это общепризнанный факт, что мы с трудом можем рассчитать стоимость в том, что касается займа,» - говорит Ричардс. У него есть друг, которому, еще будучи студентом  колледжа, нужна была палатка для походов, так что он купил ее со своей кредитной карточки. Он предположил, что по прошествии 10 лет процент вырос настолько, что равнялся первоначальному взносу за дом. «Это была самая дорогая палатка в истории,» - говорит Ричардс.

Он избегает вычислений, которые подтверждают, что уплата долгового обязательства будет стоить вам дорого, когда вместо этого вы можете вложить свои деньги. «Имейте в виду, уплата долга это большое вложение средств,» - говорит он.

8. Вкладывайте деньги с умом

Друг Ричардса, который работает врачом, однажды сказал ему: «Если бы я занимался медициной с тем же успехом, как я вкладываю деньги, я бы убил половину своих пациентов.» Перед тем, как прописать какое-то лекарство, он читает исследования, прошедшие экспертную оценку, чтобы быть уверенным в своем выборе. Но в том, что касается инвестиций, он получает рекомендации от друзей и действует инстинктивно или же исходя из того, что услышал в новостях, не проводя собственных исследований.

«Мы можем в действительности посмотреть на данные и отделить их от спекуляций и развлекательного аспекта,» - говорит Ричардс. Основная формула успешного вложения средств, по его словам, заключается, во-первых, в том, чтобы разнообразить свой инвестиционный портфель. Это значит: следовать индексным фондам или биржевым фондам, которые включают сотни государственных ценных бумаг, а не одну, две или даже десять. Это уменьшит риск убытков, который любая из ценных бумаг может вам принести.

Во-вторых, придерживайтесь низких цен. Исследования показывают, что существует лишь один надежный прогностический фактор того, насколько хорошо оправдают себя инвестиции – цена. «Чем больше вы платите за свои инвестиции, тем меньше денег у вас окажется в итоге,» - пишет Ричардс. Итак, ищите недорогие ценные бумаги.

В-третьих, осознавайте взаимосвязь риска и вознаграждения. Чем больший риск вы на себя берете, тем выше потенциальная прибыль. Это не значит, что нужно ставить все на одну ценную бумагу, но нужно понимать, что вы скорее заработаете на ценных бумагах, чем на облигациях, что вы скорей всего заработаете больше при помощи маленьких компаний, чем больших и что вы скорее получите большую прибыль от финансово слабых компаний, чем от сильных.

9. Обратитесь к финансовому советнику

По словам Ричардса, сложно оставаться беспристрастным в том, что касается ваших собственных денег. Это достаточная причина для того, чтобы обратиться к консультанту.

«Вы обращаетесь к финансовому советнику не потому что вы недостаточно умны, чтобы сделать все самому,» - говорит Ричардс. - Вы делаете это потому, что они - это не вы.» Они будут препятствовать тем ошибкам, которые вы можете совершить, даже если у вас будет риск финансовых просчетов раз в 5 или 10 лет.

Когда будете искать советника, выберите того, кто будет давать вам советы, а не продавать вам что-либо, и кто свободен от проблемы конфликта интересов.

10. Имейте терпение

ПРИОБРЕСТИ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ ГОРАЗДО ЛЕГЧЕ, ЧЕМ ЕГО СОХРАНИТЬ

«Это довольно просто с математической  точки зрения,» - говорит Ричардс. - Дело в психологической стороне, которая представляет для людей трудность.»

Если вы будете руководствоваться планом, вам будет гораздо легче придерживаться своих целей. Он также рекомендует довести свои решения до автоматизма, не полагаясь на себя, и делать правильный выбор из раза в раз. Также удостоверьтесь, что ваш план остается неизменным. «Разве, посадив дерево, вы будете каждый месяц выкапывать его, чтобы проверить корни?» - пишет он. - Инвестиции - это одно из тех немногих замечательных занятий, когда мы получаем награду за то, что ничего не делаем.

banner right 1

Поделиться:
comments powered by HyperComments